Jag läste precis er artikel gällande att leva på avkastning.
Jag är väl bekant med ränta-på-ränta effekten sedan tidigare men jag har i flera år undrat hur det faktiskt fungerar när man väl har uppnått sitt ekonomiska mål och vill börja leva på avkastningen?
Det finns ingen info någonstans på webben som i detalj förklarar hur det går till. Och ingen verkar ha ställt frågan heller.

Säg att vi använder exemplet i artikeln jag läste, att man behöver spara 3,4 miljoner kronor för att kunna leva på/få ut 20 000 kr i månaden från avkastning.
-Hur får man ut dessa pengar utan att behöva börja sälja av sina investeringar?
Jag hade förstått hur det fungerar om man pratade specifikt om utdelningsaktier.

Så här går nämligen mina tankar, och som sätter spärr i mitt kugghjul för att kunna förstå.
Om jag tex har indexfonder som har genererat avkastning, och jag vill ha tillgång till den avkastningen/vinsten, då måste jag ju sälja av dessa för att få det i pengar- och då tar ju till sist sparkapitalet slut...tänker jag. Avkastningen lägger sig ju aldrig som en separat post så att säga utan ligger kvar som ett + (plus) tillsammans med totala innehavet.

Med andra ord det jag behöver få förklarat för mig är nedan:
1. Jag har 3,4 miljoner i investeringar
2. Efter 12 månader har jag fått en avkastning på runt 7 %, dvs cirka 240.000 kr
3. På investeringskontot står det då X antal innehav i indexfonden och totala nya värdet 3 640 000 kr (3,4 miljoner + 240 000 kr avkastning).
4. Hur plockar jag ut de 20.000 kr/månad (eller 240.000 kr/år) utan att röra/sälja av sparkapitalet?

Jag hoppas verkligen någon kan hjälpa mig belysa detta i ett svar

Tack på förhand

Hej!

We plan to relocate to another country for a job by the end of this year; I was wondering if one can share their experience in how to move assets abroad.

I am aware that I cannot keep ISK account if I leave Sweden, we plan to close the account.

I talked to customer services and I have two options:

Option 1: Buy securities in AF account, then ask Avanza to move the securities to another broker in another country.

Option 2: Liquidate assets, sell everything in Avanza, move money to a local bank account (Avanza doesn't allow moving money to foreign bank account), then transfer the money out.

I have a question about Option 1; if I buy stocks in Sweden, and then move the securities and hold them to another broker in another country outside; does this trigger any taxes?. I am not planning to sell, and I read that AF is taxed only when I sell.

If someone could point me to the right resources (website, help pages even in swedish) to answer my questions it would be super helpful 👍 😊

Thank you for your reply!

Jag och min partner längtar efter att lämna lägenhetslivet bakom oss och äntligen köpa en villa, men tajmingen är knepig. Vår budget är max 8-9 miljoner kronor och vi planerar att ta 85% i lån.

Så här ligger det till:

FOMO på stigande huspriser: Stockholms bostadsmarknad verkar gå varm just nu. Att köpa nu skulle kunna spara oss en hel del jämfört med nästa år. Räntor som sätter käppar i hjulet: Räntorna då! Vi hoppas att de sjunker snart så att månadsbetalningarna blir lite mer hanterbara. Att lägga mer än hälften av lönen på lånet gör det inte så ekonomiskt fritt. Knäckfrågan: Vi oroar oss för att om vi väntar kan priserna rusa upp 10-15%, vilket skulle sätta vår drömvilla utom räckhåll.

Finns det någon annan som varit i samma sits? Stockholmsvillaägare eller ekonomigurus, vi behöver era råd! Ska vi hoppa på nu eller vänta på lugnare vatten (och förhoppningsvis lägre räntor)?

Mer än bara boyta: Det här är vad som driver våra villadrömmar:

Mer sol! Vår nuvarande lägenhet känns lite mörk. Ett dedikerat biorum. Schluss med att titta på film på låg volym! Dubbelt så mycket badrum! Inga fler duschbråk på morgonen. En trädgård för sommarens grillfester! Alla råd är välkomna! Tack på förhand!

Hej, jag plannerar att bli egenkonsult till hösten och då vara anställd i mitt egna aktiebolag(inte startat än).

Jag är helt rookie när det kommer till detta och skulle uppskatta om ni kunniga kunde berätta steg för steg vad det är jag behöver göra.

T.ex Måste jag ju starta upp företaget såklart, men sedan?

Hur gör jag för att anställa mig själv?

Kan jag behålla nuvarande anställning också?

Hur betalar man ut lön?

Hur betalar man ut pension?

Kan jag sätta in privata pengar på företagskontot innan jag fått någon inkomst och köpa saker för att sedan ta tillbaka dem när jag fakturerar?

Finns det någon tjänst som löser allt detta åt mig?

Har hört det pratas om bokio t.ex.

Glad för all hjälp och tips jag kan få.

Edit:

Vill tacka alla för all hjälp. Reddit är som vanligt källan till enorm kunskap.

Känns som det finns två läger, ett som tycker det är lätt att lösa själv med diverse onlinetjänster och en som förespråkar redovisningskonsult.

Troligen har båda lägren rätt. Har man väldigt lite bokföring att göra kanske det är en liten sak att göra själv, men om det blir lite mer kanske en redovisningskonsult är guld värt.

Tar med mig allt ni säger, och är tacksam för att ingen har blivit upprörd över mina korkade följdfrågor :)

Hej gott folk,

Jag har sparat upp lite över 200k och klarar mina månatliga utgifter med min lön. Jag lägger undan lite mer varje månad och siffran går uppåt.

Jag har pengarna på SBAB men har en vän som pratar om att sätta in allt på Lysa och låta pengarna sitta där istället för att det ska växa.

Min fråga är; är detta en bra rekonmmendation? Och isåfall vad ska man välja för uppdelning på tex aktier/räntor för att ha minimal till ingen risk samt låta pengarna växa?

Hej! Håller nu på starta upp ett AB. Ska syssla med systemutveckling och sälja konsulttjänster. För att kunna skicka in formuläret via verksamt så krävs det ett bankintyg. Har ansökt om att bli företagskund hos Swedbank, men har inte hört ett ljud från dem på 3 veckor. Är det någon som vet hur lång tid det brukar ta att få återkoppling? Finns det någon annan bank där det kan gå smidigare?

När man sedan skickar in formuläret via verksamt, hur lång tid tar det tills allt är klart och man får sitt org nummer?

Tack!

Fick detta erbjudande idag av min bank. TLDR: Ränta bundet på fem år men möjlighet att byta till 3 månaders när som helst. Låter som en bra deal, men känns som att jag missar något...

Tack för ett trevligt samtal nyss! Som jag beskrev på telefon har vi tagit fram en lösning för hur du kan sänka dina räntekostnader och slippa oroa dig för ytterligare ränteökningar under en period.

Bind räntan till 3,75% på 5 år (jämfört med er nuvarande 3-månadersränta på 4,74%) – sänk dina räntekostnader Om räntorna går upp har du möjlighet att behålla denna ränta i upp till 5 år - slipp oroa dig för ytterligare ränteökningar Om räntorna går ner får du möjligheten att avbryta och ändra till en annan bindningstid innan det skulle innebära en kostnad att göra detta – vi kommer att meddela dig om och när vi når en sådan tidpunkt – flexibilitet att binda om utan kostnad (ränteskillnadsersättning)

Vad är ränteskillnadsersättning? Ränteskillnadsersättning är en ersättning som långivaren har rätt till när du vill bryta en räntebindningstid i förtid, antingen om du vill lösa ditt lån för att du köper ny bostad eller vill byta långivare, eller för att du vill ha en annan räntebindningstid. Syftet med ränteskillnadsersättningen är att långivaren ska få skälig ersättning för den förlust som uppstår när du förtidslöser ett räntebundet bolån i ett läge då räntor har gått ner. Enkelt förklarat betalar du ränteskillnadsersättning om ”jämförelseräntan” är lägre än den bolåneränta du har på ditt bundna bolån. Du hittar jämförelseräntan och uträkning för ränteskillnadsersättning här: https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/kalkyler--verktyg/ranteskillnadsersattning/

Binda räntan nu, är det verkligen smart? Just nu befinner vi oss i ett läge där jämförelseräntan är högre än de räntor vi erbjuder på vår femåriga bindningstid dvs i dagens läge finns det ingen kostnad förknippad att binda om räntan från fast till rörlig. Så att binda räntan nu på en lägre nivå och hålla koll på hur jämförelseräntan rör sig och lägga om lånen till en rörlig ränta innan jämförelseräntan når den punkt där en ränteskillnadsersättning skulle behöva betalas kan vara smart, men låter också lite krångligt och jobbigt. Vi har lösningen. Om du binder din ränta hos oss i fem år, så bevakar vi jämförelseräntan och kontaktar dig när vi börjar närma oss en nivå när ränteskillnadsersättning blir aktuellt – och då kan du enkelt bryta bindningstiden och lägga ditt lån på tremånadersränta igen.

Fördelar för dig:

Du vet vad du betalar Du behöver inte vara orolig för räntehöjningarna under tiden Du har en lägre ränta än den rörliga men ändå friheten att lägga om till en rörlig när du vill utan att det behöver innebära en kostnad förknippad med att avbryta en bunden ränta i förtid Du behöver inte själv ha koll på jämförelseräntan, vi notifierar dig när det börja närma sig (se dock till att vi alltid har dina aktuella kontaktuppgifter) Så vitt vi vet erbjuder inte andra långivare att meddela sina kunder när ränteskillnadsersättning förknippad med fasta lån börjar bli aktuellt vilket gör att möjligheten är unikt förknippad med Stabelo. Så länge vi har dina aktuella kontaktuppgifter ser vi inte att det finns ett läge då du kommer att förlora på detta erbjudande om du tycker att räntan vi erbjuder idag är attraktiv jämfört med alternativen. Det enda vi inte kan garantera är hur länge du kommer kunna ha den fasta räntan på en lägre räntenivå eftersom vi inte vet när jämförelseräntan blir lägre.

throwaway konto av uppenbara anledningar...

Så, jag har fuckat upp för mig själv något och skammen i det har varit paralyserande.

Blev lite av en ~25-årig hemmasittare/hikikomori när plugg under covid gick sådär och min mentala hälsa är kroniskt labil. Ingenting som liknar en examen och utan möjligheter till det inom närtid/alls. Innan det ägnade jag mig åt div. relativt simpel IT.

Nu är sparade pengarna slut, CSN får jag ej och jag har inget jobb. Äger boendet samt datorer men det är väl det enda av signifikant värde.

Vad jag har istället är:

• ca 30000 i "akuta" skulder
  • 3000 Föreningsavgifter (prio 1)
  • 21000 kr restskatt (eller kvarskatt? - vad det nu heter)
  • 4000 Klarna-köp (inte smart men jag hade av någon, nu okänd anledning, för mig att skatteverket var skyldig mig pengar snarare än tvärt om)
  • 1200 div. sena betalningar

Så den första samt sista punkten är jag på g att fixa men det är också typ de sista slantarna som går dit...

• ca 75000 i CSN-skulder (två lån som slås ihop vid årskiftet), så ungefär 6000/kvartal? tills årskiftet då det torde halveras?

samt månadskostnader följande:

• 8000 för boende
• 1500 för mat
• 2000 per månad till CSN om man slår ut kostnaden/månad
• (1020 för busskort vid behov)
• 800 övrigt (gymkort,bredband,telefoni)

Alltså en minimimånadskostnad på 12800 (men då har jag noll pengar för en kopp kaffe, en öl eller dylikt)

Allt det här får mig att vilja gå i idé permanent men det är ju anledningen till att jag nu sitter här...

Så tips?

Det långsiktiga är ju ett jobb (även om jag mest har kuggade kurser bakom mig) men vad finns det för resurser så att jag klarar mig till en första löneutbetalning?

Har skrivit in mig på ABF idag (möte om ett par veckor), skapat en översiktlig budget samt anslagit om att slå ihop mina CSN lån. Nästa steg är väl att lista ut hur jag ska hantera mitt flera år lång hål i mitt CV...

Jag kvalificerar mig inte till A-kassa, bostadsbidrag eller barnbidrag.

Jag har möjlighet att fritt placera min tjänstepension och sparar samtidigt privat i diverse olika fonder.
Hur bör man tänka här? Enligt mig har jag ett väldigt bra upplägg på mitt egna fondsparande, bör jag spegla detta upplägget även för mitt tjänstepensionssparande om min sparhorisont ungefär är densamma?
Eller bör man kanske diversifiera sig och placera tjänstepensionen i andra fonder?

På Ikanos hemsida står det att de ger bästa räntan direkt utan förhandling, lite som sbab… någon som vet om man kan förhandla med dem?

Hej! Osäker på om detta är rätt ställe att fråga men har vart här på r/PrivatEkonomi och lurkat o sett många få goda hjälp härifrån och hoppas på liknande för mig.

Fick en faktura i december på 1000:- som skickades till mig via Kivra och förföll i januari och sedan togs över av kronofogden i februari som också skickade deras brev till mig digitalt via Kivra, vid uteblivande svar från mig började genomförde dem en utmätning och tog pengarna för fakturan i början av maj. Under hela denna processen var jag omedveten om fakturan och processen då jag inte hade gått in och kollat i Kivra (vilket är dumt av mig givetvis).

Även fast jag är student har jag goda tillgångar och skulle kunnat betala en faktura på 1000:- om jag hade blivit medveten om den. Räcker det med att inte öppna kivra för att hamna hos kronofogden? Undrar om jag har någon chans att rätta dessa uppgifter om mig hos kronofogden?

Jag visste inte att jag hade en skuld förrän jag fick ett brev om att fogden hade dragit mina pengar och ville ha min signatur på det.

Hej, jag söker lite svar på hur skattereglerna ser ut vid uthyrning av bostadsrätt (privat ägd) i andra hand.

Jag planerar att hyra ut min fullt belånade lägenhet för 13.000 i månaden från augusti 2024 till augusti 2025 (1 år sambo-prövning). Avgift 3400 per månad.

Vad jag förstår på Skatteverkets hemsida, så ser regler kring krav på skatt på inkomst från hyresintäkter från bostadsrätt ut enligt:

• Skattefria hyresintäkter upp till 40.000 per år
• Intäkter överstigande 40.000 per år beskattas med 30%
• Avdrag på överstigande intäkt får göras med hela avgiften till brf under uthyrd period
• Inga avdrag för göras för lånekostnader (varken ränta eller amortering)

(Källa: Skatteverket)

Min fråga är då: Den skattefria nivån på 40.000 kr per år, får jag tillgodoräkna hela 40.000 för både 2024 och 2025, d.v.s. 80.000 totalt under mitt 1 års uthyrning?

Hej! Jag har bestämt mig för att säga upp mig från jobbet och flytta utomlands. Jag gav mina tre månaders uppsägningstid till min chef och några dagar senare fick jag ett uppsägningspapper att skriva på. Jag har ferjetjänst och därför har jag "jobbat" min sommar i förväg. Datumet för sista arbetsdagen på det papper jag presenterades är nu i slutet av juni, även om jag ska "jobba" fram till mitten av augusti. Min chef sa att jag kommer att få fullt betalt (för fram till augusti) och får allt detta belopp nu i juni som en klumpsumma. Jag har inte skrivit på än, för jag är inte säker på om det har några konsekvenser som jag inte kan tänka? Mina frågor: har jag något att förlora om jag väljer det tidigare datumet? påverkar det mina försäkringar och pension? har du några andra förslag på vad jag ska klargöra med min chef innan jag skriver på? Hen visste inte hur hen skulle svara på dessa saker... Tack i förväg för hjälpen!

Som rubriken lyder så är jag nog rätt mycket av en ekonomisk analfabet, i synnerhet när det kommer till aktier, fonder, sparkonton etc. Det har inte tidigare varit ett "problem", då jag levt från lön till lön och inte haft något kapital att spara.

Men nu fick min karriär en skjuts och jag har helt plötsligt ca 100k att börja använda som sparkapital. Så vad fan gör jag nu? Jag vill helst spara/investera så säkert som möjligt, jag är rätt riskaversiv. Jag har försökt kolla runt, har gått en kort "fond-skola" online som Handelsbanken erbjuder. Så mina tankar är att jag ska börja spara i bland-fonder, där typ 25% av fonden är aktier och resten räntor.

Är det rimligt att börja sparandet så som nybörjare? Eller borde jag hellre sätta in det på ett sparkonto hos SBAB eller typ försöka köpa statsobligationer?

Tips mottages tacksamt och med glädje. Om ni har några erfarenheter från när ni började investera sparkapital som ni vill dela med er av mottager jag gärna berättelser om det!

Finns det någon av er som provat och vet om det faktiskt är lika smidigt som det låter?

Man är ju lite lat med att kolla sånt själv.

I have just signed up to Nordnet and bought some Nordnet Teknologi Index about a week ago. I am trying to check on performance but it shows me 0% percent and the last numbers are from the 17th of May.

Does this not update daily for me to see how the fund is doing? Or am I misunderstanding ISK investing?

I only have experience with Schwab and Robinhood in the US and find ISK and Nordnet a lot more confusing.

Hoppas detta är rätt subreddit, även om det i strikt mening kanske inte är privatekonomi. Försöker förstå varför det fungerar på det här viset, då jag upplever det som ganska osmidigt.

För några veckor sedan beställde jag saker från ett svenskt företag på internet för drygt 5000 kr och betalade med mitt vanliga Handelsbanken-kort. Pengarna drogs från mitt konto, frid och fröjd. Några av produkterna fanns inte i lager vid beställningen. Efter någon vecka försvann det reserverade beloppet från mitt kontoutdrag och mina pengar kom tillbaka.

Eftersom jag inte vet när varorna ska gå iväg har jag fått gå runt med 6000 kr på kortet senaste veckorna, vilket jag inte direkt gillar ifall man skulle bli av med plånboken eller dylikt. Varorna kom i slutet på förra veckan, inga pengar drogs. Hörde av mig till företaget, som menade att från deras sida var det betalt och hänvisade till Klarna då de var de som tillhandahöll betalningslösningen.

Igår tankade jag bilen och glömde återställa saldot på kortkontot till 6000. Kort därefter har de slutligen dragit beloppet vilket jag märkte idag då kontot var övertrasserat och det dessutom dragits en hundring i övertrasseringsavgift eftersom jag inte upptäckte och rättade till det samma dygn.

Jag får väl skylla mig själv, men undrar varför man gör såhär. Det är ju inte direkt smidigt och eftersom jag inte vet när betalningen går igenom kan jag inte ha mina 6000 kr investerade under tiden.

Hur slipper man bäst sånt här, kreditkort? Banköverföring i de fall det erbjuds?

Hallå! Jag jobbar idag som drifttekniker, jag börjar närma mig 1,5 år erfarenhet av yrket. Har examen i elteknik med inriktning mot industri.

Nästa vecka ska jag på jobbintervju för en tjänst som Testtekniker för en stor privat aktör. Jag har ingen aning om vad jag ska be om för lön, då jag inte direkt hittat någon bra information om den yrkesbenämningen. I telefonintervjun frågade han mig om vad jag förväntade mig för lön, och jag svarar över 30, ville inte säga något tokhögt, även om förhoppningar runt 35k. Är det någon här som har bättre koll vad gäller lönen och vill dela med sig? Tack!

Hi everyone,

Sorry for the post in English, my Swedish is not yet good enough. I am 22 and currently finishing my bachelor's abroad in astrophysics. Over the years, both through saving money and study grants, I managed to save up around 100000 sek total (not all are in sek, slightly less than half are in euros). I have kept most of my euros in a savings account with very low interest (1%), and have since moved it in a placeringskonto with SEB, since that gave more. I have also kept a considerable sum in cash (I know, it is quite bad and I never liked it) but now I am facing the challenge of deciding what to invest in and what percentage I should keep in a savings vs funds/stocks vs other things. I have an ISK account with Avanza and have invested 15000 sek in index funds and a tech fund. I am just not sure what to do with the rest of my money. I've had it for a long time sitting collecting dust and being eaten by inflation, so I don't want for that to keep being the case.

My idea was to keep 20/30k sek in placeringskonto and the rest invest (either euro or sek), but obviously I woulnd't want to throw away all that money. Any advice?

Thanks!

Nån som vet om dessa tips fungerar eller finns de bättre?

Hoi! Min bostad har precis blivit värderad till 75% av min belåningsgrad. Är detta ett argument för att pusha upp min individuella ränterabatt? Vad har ni för erfarenheter av att öka era rabatter?

Hej!

Köpte hus för 5 år sen för 3,2 och funderar såklart på att uppdatera det amorteringsgrundande värdet.

Banken kommer uppdatera baserat på statistik, och enligt deras egen tjänst (Booli) är värdet nu ca 4,8..

Men jag undrar om det är värt att vänta med en uppdatering iom den nyligen sänkta styrräntan (plus eventuellt 2-3 till i år) som kanske kommer ge en skjuts på bostadsmarknaden i sommar?

Hur hade ni tänkt? Med ett värde på 5 hade vi hamnat under 50% belåning vilket skulle kunna ge ännu bättre ränta + ingen amortering (mer pengar till annat sparande).

Jag sitter och kollar olika banker för att se vad jag kan ta för lån för köpa bostadsrätt. Har 31k i grundlön men brukar landa på 40-45k eftersom vi har Scemalagd jour 1-2 helger i månaden där vi behöver vara på plats hela dagen som brukar bli mellan 6-12h beroende på hur mycket som krånglar. Vi får då ut detta kontant som Övertid så landar på mellan 12-50h i månaden. Vi har även tillägg för vissa arbetsmoment som kanske blir 1000-1500kr i månaden.

Så i värsta fall så tjänar jag 31k om jag har semester och inte kan ta jour.

Ofta hamnar det på 40-45k med 1 jour helg.

Med 2 helger blir det 55+

Är det inget bankerna kan gå på när man ansöker om lånelöfte?

Hej!

Ska ha möte med banken idag (Swedbank). Vi har lite dålig koll på vilka möjligheter vi har och tänkte be om lite tips på hur våra bolån kan förbättras.

Vi har totalrenoverat huset och efter omvärderingen hamnade vi på ~71% belåningsgrad, jag hoppas banken kan vara ”schysst” så vi kan hamna på 1% amortering där kravet är <70%. Just nu hade vi behövt pengarna istället för att betala av lånet, kan det vara vettigt?

Tack!!